发布日期 2019-11-21

POS机套现危害金融安全,谁之责?

原标题:POS机套现危害金融安全,谁之责?

近期银联发布通知,重申不得网上买卖POS机,且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。不过,调查发现,网络上仍有不少“李鬼”堂而皇之地以支付机构代理商之名销售POS机,还有的直接在宣传时传授套现秘诀。只要一张身份证、一张银行卡,便可以从他们手中获得一台设备,且设备押金多数可以返还。

POS中文意思是“销售点”,全称为“销售点情报管理系统”,其使用群体主要为商户,用于进行非现金结算,就是刷卡。POS机早已在大型商户中普及,而中小商户更多地是依赖微信、支付宝扫码支付。

可是POS机却逆袭发展成一个金融灰色市场,套现者利用POS机,通过手机APP的操作,就能轻松实现资金从信用卡到储蓄卡的流入。

这种“天上掉馅饼”的事并非乌龙,多年前,就有月光族走投无路之下,用多张信用卡在ATM机上轮番透支套现,一解囊中羞涩之窘。后来发展到自己拥有POS机,“想刷就刷”,POS就像印钞机一样。

从第三方支付机构到代理商,形成一种细分严密的分级抽佣模式。消费者每刷一笔钱,各个链条都会有收益进账。这简直就是“POS版”的金融传销。

代理商以“返现”为诱饵,鼓动消费者个人持有POS机,表面上看,POS机是免费送,但只要消费者刷单,从分成的积累中就可收回POS机成本,并赚取可观的手续费分成。

在这根灰色链条上,新手赚费率,老手薅羊毛,骗子求套现,各得其所。而第三方支付机构手握支付营业牌照,只顾数钱,对POS机套现持“放纵”态度。

发放POS机的代理商甚至还对有意套现的作案者作“业务”辅导:注意刷卡金额、时间,选择的商户类型合理,就不会有风险;不要总是刷整数;每天最多刷3次,每次间隔一段时间;选择商户时金额比较大就选百货类、批发类,金额小的选超市类、餐饮类等。这无异于犯罪教唆。

第三方支付是商户与客户支付处理及结算的中介,盈利模式是依据交易量的比例向客户收取服务费,其业务主要是收单。

POS机对于第三方支付机构来说,是只“下蛋母鸡”,每年高达亿元的利润让第三方机构乐此不疲,于是默认POS机套现,因为最终银行是冤大头,第三方机构只是坐着数钱,即使有风险,也是银行顶着。

毫无疑问,POS机套现积累金融系统风险,触犯刑法第一百九十六条,POS机套现的作案者无疑要负法律责任。但是,打击利用POS机套现一度忽视了对第三方支付机构和代理商追究责任。

有鉴于此,央行加大了对第三方支付的监管力度。今年3·15后,央行下发85号文,整治网络销售POS机现象。国庆前夕银联也发布通知,重申不得网上买卖POS机,且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

整治POS机套现只有从规范第三方支付机构运营抓起,减少代理商层级,并层层传导商业合规守法的正能量,POS机套现的灰色市场才能得到有效治理。

红星新闻签约作者 蔡恩泽

编辑 余孟祥

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